貸款月付試算
輸入貸款金額、利率與期數，看看每月要付多少，以及總共要付多少利息。
算得明白 · 做得輕鬆
房貸轉貸費用與回收期
同樣本金、同樣剩餘期數，比較新舊利率與一次性費用，看看轉貸後少付或多付多少。
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剩餘期間轉貸可少付
258,234.7元
主答案直接說剩餘期間少付或多付多少，已扣一次性費用。新舊貸款期數相同；回收月數是估計，不是銀行承諾，也不代表一定適合轉貸。
原貸款估算每月本息26,495.14 元／月
轉貸後估算每月本息25,294.17 元／月
每月少付（負數＝多付）1,200.98 元／月
一次性轉貸費用（現金付）30,000 元
估算費用回收月數24.98 月
原貸款剩餘利息1,358,834.72 元
轉貸後剩餘利息1,070,600.02 元
代入步驟
- 500 × 10000 = 5000000
- 3 × 10000 = 30000
- (26495.14 − 25294.17) × 240 − 30000 ≈ 258234.70
新舊貸款使用相同剩餘本金與月數，假設兩邊利率全期固定、每月月底本息平均攤還。月利率i＝年利率百分數÷1200；月付＝本金×i÷[1−(1+i)^(-月數)]，0利率則本金÷月數。每月少付＝舊月付−新月付；剩餘期間淨少付＝每月少付×月數−一次性費用。月付有減少時，估算回收月數＝費用÷每月少付；沒有減少不計回收期，超過剩餘月數則期限內無法回收。萬元輸入乘10000換成元；費用由現金支付，不加進貸款。範例為假設，不是銀行報價；不適用增貸、延長／縮短年期、寬限期、不同攤還方式或浮動利率實際路徑。不重算已付利息，不含貼現、機會成本、稅務或持有成本差異；已知開辦、設定、代書、鑑價及提前清償違約金請先合計填入費用。結果未依銀行逐期取整，不能當作核貸、法定APR或必定省錢的建議。
計算方式與適用範圍
新舊貸款使用相同剩餘本金與月數，假設兩邊利率全期固定、每月月底本息平均攤還。月利率i＝年利率百分數÷1200；月付＝本金×i÷[1−(1+i)^(-月數)]，0利率則本金÷月數。每月少付＝舊月付−新月付；剩餘期間淨少付＝每月少付×月數−一次性費用。月付有減少時，估算回收月數＝費用÷每月少付；沒有減少不計回收期，超過剩餘月數則期限內無法回收。萬元輸入乘10000換成元；費用由現金支付，不加進貸款。範例為假設，不是銀行報價；不適用增貸、延長／縮短年期、寬限期、不同攤還方式或浮動利率實際路徑。不重算已付利息，不含貼現、機會成本、稅務或持有成本差異；已知開辦、設定、代書、鑑價及提前清償違約金請先合計填入費用。結果未依銀行逐期取整，不能當作核貸、法定APR或必定省錢的建議。
參考來源：OpenStax：固定期數貸款月付公式、Freddie Mac：轉貸費用回收與同期間限制、CFPB：低月付與貸款總成本的差別
房貸轉貸費用與回收期：從輸入到結果
先確認這次要算什麼
想知道降利率後，節省的月付能不能抵過轉貸費用，可用本頁比較。只比較同本金、同剩餘期數，避免把延長貸款造成的低月付誤看成省錢。
欄位怎麼填
從目前貸款資料找剩餘本金、年利率與剩餘月數；再填新利率、一次費用總額。本金與費用用萬元，例如500與3分別是500萬元、3萬元。兩利率是假設全期固定，費用另付現金。
跟著算一個完整例子
合成算例：剩12萬元、12月，舊年利率12%、新0%、費用0.1萬元。舊月付約10661.85元，新10000元，每月少付約661.85元；扣1000元費用後，剩餘期間約少付6942.26元，回收費用約1.51月。
結果要怎麼讀
主答案是相同剩餘期間內的淨差額，會明說少付、多付或相同。月付下降不一定能回收費用；若回收月數超過剩餘期數，會顯示期限內無法回收。小數月是估算，不是保證在某次扣款回本。
哪些情況需要另外核對
不適用增貸、延長或縮短年期、寬限期、不同攤還方式或浮動利率的未來路徑。原本已繳的利息是過去費用，不再計入；稅、保險、貼現與機會成本未比較。所有數字是試算，不是銀行核貸或法定APR。
接著怎麼用
先向銀行核對全部費用、違約金和新舊貸款條件，再判斷是否符合這個同期間模型。可保存兩個假設重開比較；若要估每月多還本金，用原貸款月付的提前還款模式。